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发布时间:2017-11-30   动态浏览次数:

  理财需求:在儿子上小学到高中毕业期间,保证孩子的教育质量,且准备好孩子的出国费用,也保持家庭生活水平,中金心水论坛开奖

  财务状况分析:年收入合计为,工资收入50万+资产生息收入0.3万=50.3万;支出合计为,生活费9万+旅游2万+子女教育费2万=13万,年结余37.7万元。

  陈小姐今年33岁,在成都某大型企业工作,丈夫在外企任职,两人年薪加起来50万左右,有车有房,无房贷,每月日常开支7500元,家庭目前有现金及活期存款60万元。陈小姐家住房价值120万,股票投资50万,这两三年缩水后还有30多万,夫妻两人有基本社保。每年全家出游1到2次,花费在2万元左右。陈小姐有一个6岁的儿子,新加坡开奖记录查询 耗费了我们大量时间和精力所以我吃了止痛药,即将上小学,且计划在儿子高中毕业后送到美国留学。

  理财规划

  华西都市报记者马皓月王晓鸥

  案例

  陈小姐家庭收入结余较多。建议理财规划现金及活期存款为20万元,股票型基金投资30万,可以用10万配置基金定投。将现有资产中的30万元用作银行短期理财,供周转、应急所用。

  总体上来看,陈小姐的家庭财务情况稳健有余,回报不足,流动性资产过高,股票等高风险投资占比过高。

  1、理财结构调整:陈小姐家活期存款占比较高,建议保留20万元作为家庭应急之用,其余可转作基金定投和银行短期理财;鉴于近两年股市低迷,风险较高,建议全盘退出,转投基金。

  2、家庭财务规划:建议每年保留20万元做家庭日常周转和儿子教育费安排,而每年理财规划的收入(除基金定投)还有2.6万,能够满足全家每年旅游资金安排。

  儿子高中毕业后将出国留学,建议陈小姐为儿子规划一个长达10年的基金定投,每年定投10万元,在儿子高中毕业时,可一次性领取112万元的出国留学金。

  现状分析